Las tarjetas revolving se han convertido en uno de los productos financieros más cuestionados de los últimos años. Miles de consumidores han estado pagando durante años cuotas mensuales aparentemente reducidas sin ser conscientes de que gran parte de sus pagos se destinaban únicamente a intereses, manteniendo prácticamente intacta la deuda principal.
Como consecuencia de ello, numerosos Juzgados y Tribunales han declarado la nulidad de contratos de tarjetas revolving por contener intereses usurarios o por falta de transparencia en la contratación.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Una tarjeta revolving es una modalidad de crédito al consumo que permite aplazar los pagos mediante cuotas mensuales.
A diferencia de una tarjeta convencional, el crédito se renueva automáticamente a medida que se realizan los pagos, generando un efecto de deuda permanente cuando las cuotas son reducidas y los intereses elevados.
Este sistema provoca que muchos consumidores permanezcan endeudados durante años pese a haber abonado cantidades muy superiores al dinero inicialmente utilizado.
¿Cuándo puede reclamarse una tarjeta revolving?
Existen dos motivos principales para reclamar:
1. Intereses usurarios
El Tribunal Supremo ha declarado que pueden ser nulos aquellos contratos que establecen intereses notablemente superiores a los habituales del mercado.
Cuando el contrato es declarado nulo por usura:
- El consumidor únicamente debe devolver el capital efectivamente utilizado.
- La entidad financiera debe reintegrar todos los intereses, comisiones y gastos cobrados indebidamente
2. Falta de transparencia
Muchas entidades comercializaron tarjetas revolving sin explicar adecuadamente:
- El funcionamiento del crédito.
- El coste real de la financiación.
- El plazo real de amortización.
- Las consecuencias económicas de elegir cuotas reducidas.
La falta de información clara puede permitir igualmente la impugnación del contrato.
Entidades financieras más reclamadas
Entre las entidades cuyas tarjetas han sido objeto de numerosas reclamaciones destacan:
- WiZink
- Cofidis
- Cetelem
- Carrefour Pass
- Santander Consumer Finance
- Bankinter Consumer Finance
- CaixaBank Payments & Consumer
- BBVA
- Openbank
- Oney
La posibilidad de reclamar dependerá siempre de las condiciones concretas del contrato.
¿Cuánto dinero puede recuperarse?
Cada caso debe analizarse individualmente.
En muchos procedimientos los consumidores han conseguido recuperar miles de euros correspondientes a:
- Intereses remuneratorios.
- Comisiones.
- Gastos asociados al contrato.
La cantidad recuperable dependerá del capital utilizado, del tiempo transcurrido y de las condiciones financieras aplicadas.
¿Qué documentación necesito para reclamar?
Para realizar un estudio de viabilidad es recomendable disponer de:
- Contrato de la tarjeta.
- Extractos o recibos.
- Cuadro de movimientos.
- Documento identificativo.
Si no conserva la documentación, en muchos casos puede solicitarse directamente a la entidad financiera.
En AFEPLUS Abogados analizamos cada caso para determinar si existen posibilidades reales de reclamación frente a la entidad financiera.
Si dispone o ha dispuesto de una tarjeta revolving y considera que ha pagado intereses excesivos, podemos estudiar su situación y valorar la recuperación de las cantidades abonadas indebidamente.
